Las mejores Tarjetas de crédito de España
Una tarjeta bancaria es generalmente una tarjeta de plástico emitida por un banco a sus clientes y utilizada para proporcionar una gama de servicios relacionados con el acceso de los clientes a una cuenta bancaria.
Hay más de 82 millones de tarjetas bancarias en España, eso es casi 2 tarjetas por persona. En los últimos años, el uso de tarjetas, tanto de crédito como de débito, ha crecido exponencialmente y las transacciones con tarjetas se han triplicado.
Veamos los 3 tipos de tarjetas más comunes a continuación:
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TARJETAS DE CREDITO
- ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
- ¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?
- ¿Cómo eliminar deudas de las tarjetas de crédito?
- ¿Cuándo prescriben las deudas de tarjetas de crédito en España?
- Tipos de tarjetas de crédito
- Tarjetas de crédito según sus comisiones de mantenimiento o gastos de apertura
- Tarjetas según sus facilidades de pago, intereses y línea de crédito
- Tarjetas según la entidad emisora
- Las mejores tarjetas de crédito
TARJETAS DE CREDITO
Una tarjeta de crédito es un préstamo personal temporal. Puede comprar en cualquier momento y en cualquier lugar sin tener necesariamente el dinero en su cuenta corriente.
A fin de mes, la entidad financiera que te dio la tarjeta quiere reclamar el dinero que te "prestó". Si lo pagas completo, no hay problema. Por lo general, no hay interés.
Si dejas parte del saldo impagado o has realizado una compra cara, el banco te permitirá pagarlo en diferentes cuotas y a un tipo de interés fijo (normalmente entre el 15% y el 29% TAE).
Como te puedes imaginar, los bancos o empresas financieras no otorgan tarjetas de crédito a todo el mundo. Debes tener solvencia comprobada o una nómina estable para saldar la deuda.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Hay tantas tarjetas de crédito con tantas características diferentes que primero debe investigarlas todas y encontrar una tarjeta que se adapte a sus necesidades.* En esta web encontrarás toda la información que necesitas.
Siempre lea la letra pequeña antes de solicitar una tarjeta de crédito, especialmente cuando se trata de cargos por intereses. Preste mucha atención a los cargos asociados con la tarjeta.
Independientemente del tipo de tarjeta de crédito que le interese, la tarjeta funciona básicamente de la misma manera. Si te otorgan una línea de crédito, el banco te proporcionará una tarjeta con información sobre tasas de interés, límites de gasto y condiciones de pago.* Las tasas de interés pueden ser muy altas y costarle cientos de dólares.
Recibirá su tarjeta por correo. Entonces tienes que activarlo. Después de eso, puede comenzar a gastar.
Asegúrate de no gastar de más con tu tarjeta de crédito. Recuerde, cuanto más dinero gasta, más intereses paga. Ese es el gran problema del abuso de las tarjetas de crédito: el sobreendeudamiento.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?
Cuando solicita su primera tarjeta de crédito, básicamente le está pidiendo al emisor de la tarjeta que le dé una oportunidad.
Lo mejor es aplicar donde ya eres conocido. ¿Ya tienes una cuenta corriente o de ahorros en un banco? Puede ser una buena idea solicitar una tarjeta de crédito del banco en el que ya tiene una cuenta, ya que ya tiene un historial financiero sólido allí.
Si ya tiene una relación bancaria, puede aumentar sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito, especialmente si administra su cuenta de manera responsable.
Si el negocio tiene más de un tipo de tarjeta de crédito, elige la que mejor se adapte a tus circunstancias.
Si está solicitando una tarjeta de crédito por primera vez, probablemente sea una buena idea buscar una tarjeta con un límite de crédito bajo y una tasa de interés baja.
¿Cómo eliminar deudas de las tarjetas de crédito?
Son muchos los españoles que tienen varias tarjetas de crédito, que utilizan para cubrir las deudas de otras tarjetas de crédito. Esta práctica es como apagar un fuego con gasolina.
Aquí te dejo los mejores consejos para que aprendas a eliminar o reducir la deuda que has generado con tus tarjetas de crédito.
Necesitas saber bien que la APR viene con cada deuda, y tratar de pagar primero aquellas que tienen una APR más alta.
El problema es que muchas personas con tarjetas de crédito no conocen las tasas de interés que tienen en sus tarjetas.
¿Cuándo prescriben las deudas de tarjetas de crédito en España?
Una deuda contraída con una tarjeta de crédito vence a los 5 años. Así lo dice el Código Civil, concretamente el artículo 1964.2, revisado en 2015, que regula la prescripción de las deudas de tarjetas de crédito.
Antes de octubre de 2015, el plazo de prescripción de la deuda de tarjetas de crédito era de 15 años.
Estos 5 años se aplican en el caso de que el banco no inicie procedimientos judiciales o extrajudiciales, es decir, si la persona que te otorgó la tarjeta de crédito no hace nada, esta deuda se olvidaría después de 5 años.
Sin embargo, esto es poco probable. Ninguna institución financiera “olvidará” una deuda si realmente existió.
Lo más probable es que emprendan acciones legales. En este caso, es más que probable que se emprendan acciones legales antes de que finalicen estos 5 años.
Si el caso judicial ya ha comenzado, pueden pasar 7, 10 años o lo que sea antes de que se dicte una sentencia que puede ser desfavorable para usted.
Así que si llegaste a este artículo porque tienes dudas sobre las tarjetas de crédito, no esperes a que pasen 5 años porque seguro que el banco ya emprendió acciones legales.
No obstante, las actuaciones judiciales serán siempre de carácter civil, i. h no pueden pedir años de prisión (no se abre ningún tipo de proceso penal).
En caso de sentencia desfavorable en su contra, sus bienes, su nómina, su pensión o su asistencia económica social pueden ser embargados. Pero nunca se buscan penas de cárcel (a menos que sea una estafa de robo de identidad).
En cualquier caso, a la entidad financiera no le interesa ir a juicio contra una persona que pueda ser declarada en quiebra y por ello te ofrece amplias oportunidades para saldar tu deuda.
Tipos de tarjetas de crédito
Podemos clasificar las tarjetas de crédito según varios criterios. Los beneficios que ofrecen, tales como B. Compras con descuentos, intereses, etc.
Sin embargo, aquí solo mostramos los tipos de tarjetas de crédito más importantes.
Tarjetas de crédito sin cambiar de banco
Son las tarjetas emitidas por una entidad financiera dedicada exclusivamente a las tarjetas de crédito. No es necesario abrir una cuenta. Puedes vincular esta tarjeta a tu cuenta corriente vitalicia y utilizarla para pagar las facturas que tengas domiciliadas allí.
Tarjetas de crédito vinculadas a una cuenta del mismo banco
Suele ser necesario vincular las tarjetas de crédito a una cuenta corriente en el mismo banco que te proporciona la tarjeta de crédito.
Tarjetas de crédito según sus comisiones de mantenimiento o gastos de apertura
Tarjetas de crédito gratis
Son las tarjetas que no tienen comisión de apertura ni mantenimiento durante todo el año gastes lo que gastes.
Tarjetas de crédito con comisiones de apertura o gastos de mantenimiento
Algunos tienen un costo inicial y otros tienen un costo de mantenimiento a partir del segundo año si no cumple con un conjunto de requisitos.
Tarjetas según sus facilidades de pago, intereses y línea de crédito
Tarjetas donde tú eliges qué cuota pagar durante los meses que tu elijas.
Estas son las tarjetas de crédito más flexibles.
Tarjetas de crédito en las que pagas tu deuda según un porcentaje de la misma más la tasa de interés correspondiente.
Puede pagar el 3%, 5%, 7% de su deuda. La TAE varía en función del porcentaje elegido.
Tarjetas de crédito sin intereses si realizas el pago de tus recibos y gastos los días 5 del mes siguiente
Este método de usar una tarjeta de crédito es el más inteligente porque normalmente no paga ningún interés. La institución financiera simplemente se encarga del costo de sus facturas y compras esenciales, y cuando se muda, paga su deuda sin intereses.
Tarjetas de crédito según el TAE.
Esta es una de las cosas más importantes a considerar al elegir una tarjeta de crédito. La TAE o TAE Equivalente es el porcentaje neto de interés que pagarás sobre el saldo de tu deuda.
Tarjetas de crédito según la línea de crédito que te concedan.
Esto se refiere a cuánto dinero te puede prestar el banco. Algunas solo te prestarán 1.500€, mientras que otras entidades financieras tienen una línea de crédito mucho mayor.
Tarjetas según la entidad emisora
Visa
Visa es la red de pago más grande, ampliamente aceptada por más de 40 millones de comerciantes. Visa ofrece una variedad de beneficios a los tarjetahabientes de todo el mundo.
American Express American Express (AMEX)
Opera en más de 160 países y territorios diferentes y es el emisor de tarjetas de crédito más grande del mundo por transacción, con un promedio de 6 mil millones de transacciones por año.
MasterCard
Es la segunda compañía financiera más grande del mundo. Presente en todos los países y aceptando todo tipo de divisas.
Las mejores tarjetas de crédito
Tarjeta Crédito Mastercard ING
- Es necesario domiciliar la nómina.
- Devolución del 3 % del gasto en gasolina en Galp y Shell.
- Ningún coste de mantenimiento.
Tarjeta de crédito Wizink plus
- 21,94 % TAE.
- Te abonan el 3 % de tus compras.
- Puedes vincularla con el banco que quieras.
Tarjeta de crédito (y Débito) Después BBVA
- Las retiradas a crédito en cajero tienen una comisión del 4 %. Las retiras a débito no tienen comisión si se realizan en cajeros del BBVA.
- Seguro de atraco en cajeros.
- Es necesario abrirse una cuenta BBVA que no tendrá comisiones si domicilias tu nómina o pensión.
Tarjeta Única Bankinter
- 19 % TAE
- La tarjeta debe estar asociada a una cuenta de la entidad.
- El primer año te devuelven el 5 % TAE.
Tarjeta de crédito BBVA
- Es necesario abrirse una cuenta BBVA que no tendrá comisiones si domicilias tu nómina o pensión.
- Las retiradas a crédito en cajero tienen una comisión del 4 %. Las retiras a débito no tienen comisión si se realizan en cajeros del BBVA.
- Seguro de atraco en cajeros.
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